典当行领军企业都擅长创新
任何一个行业如果想达到突破发展,就必然离不开“创新”二字,典当行也不例外。业界不少人都将“创新”挂在嘴边。然而,业内人士普遍反映典当业要创新并没有我们想像的那么简单,它受到行业制度、管理理念、实体经济发展状态等各方因素的影响。但我们不能因为在创新过程中遇到了这样那样的问题,就当“甩手掌 柜”,对此不闻不问了。在越加困难的条件下创新,得到的结果就越为珍贵。
领军企业都擅长创新
一说创新,许多典当行首先会想到业务创新。目前,不少典当行也纷纷针对自己的情况进行业务上的调整,以求达到业务创新的目的。
华夏和宝瑞通典当行是北京地区业务规模较大、知名度较高的两家企业。通过各种报道来看,这两家企业在业务上也是不断花样翻新。在房产典当融资方面,宝瑞通推出“典速通”业务,就是以“最高额循环典当”的抵押借款方式,实现房产的信用卡功能,一次授信,循环使用,且评估额度高,额度内客户随借随还:即将 客户名下的“不动产”变身为可以灵活融资的“信用卡”。另据了解,宝瑞通的房产典当业务通过与多家银行合作,可以实现典当短期借款与银行贷款之间的“无缝对接”,大大降低客户的长期融资成本。
“典贷通”就是创新产品的一种,它是宝瑞通与民生银行北京管理部联合打造的新型金融产品。客户以自有或第三人拥有的享有完全产权的房产作为抵押,可先行办理典当借款(12小时内资金到账),同时由宝瑞通典当行协助客户进行银行贷款申请,最短7个工作日即可获得批复,转为银行贷款。
华夏典当行的一些创新措施也被业内人士津津乐道。据了解,在当今典当行业竞争激烈的情况下,很多同行节省开支,缩减部门,然而华夏却逆路而行,成立了客户服务中心,满足各类客户的融资需求,根据客户自身的情况去为客户修改已有产品。同时,他们还对每一个业务进行后期追踪,得到有效的反馈情况。
而在上海,华联典当的不少创新模式被同行纷纷效仿。作为老牌的知名典当行,华联典当的钟表鉴定已经成为它的品牌业务。互联网的发达为这项业务锦上添花。据上海典当业内人士介绍,华联典当在自己的连锁店里都安装了摄像头,利用高清高质的电子设备为来到任何一个门店的客户提供钟表鉴定服务,总店的专业鉴 定师可以针对客户提供当物的品相确定是否承接这笔业务。业务模式的创新已经为华联典当带来不少形象和行业地位的提升。
据记者了解,广东、福建、江苏等沿海发达地区,一些实力较强、知名度较高的企业往往也是业务创新的“行家里手”。相反,也有一些在几年前强势出现、让人感觉实力很强的企业在最近一两年似乎销声匿迹了,而采访这些企业当初的骨干时,他们似乎很难说出企业当时有什么创新业务推出。这是否可以在相当程度上印 证创新与企业发展的关系呢?
当然,在东北、河北等典当业发展并不突出的地区,典当业务创新与发达地区相比就层次分明。黑龙江省大庆市大富豪典当有限责任公司马经理说:“作为行业内的小典当行,我们一直希望能向发展的好的典当行看齐。据我了解,黑龙江的大部分典当行目前还是以房产车产业务为主,只有少量企业在经营民品业务。对于我 们来说,能够拓展股权、知识产权业务就是最大的创新。”
管理也需要创新
“其实和产品、业务创新相比,管理创新、理念创新更重要。它虽然不容易被广泛宣传报道,但是对企业的长远发展会起到更加重要的作用”。一位典当领域的研究者这样说。
上海恒通典当的马丁总经理也这样认为。“最近不少典当行都不甘于在行业内‘小打小闹’,开始大规模和担保公司、银行等金融机构合作。这个变化表面上看来是业务创新,实则是管理和经营理念的创新。这说明典当行已经开始意识到行业之间的合作互通也是自身发展的一个促进因素。”
近几年来典当行的服务创新也是管理者在经营理念上变化的一个表现。“服务创新上最大的变化,就是大家的对待客户的态度完全不同了。现在我们不仅提倡典当行要‘走出去’,还希望针对各种需求不同的客户制定服务方案。不少典当行开始将客户分门别类,VIP、VVIP客户得到的息费标准自然和初到典当行的客户不 一样。”福建某典当业内人士说。
上海某典当业内人士说:“我们把客户明确分为几个级别,针对这些级别进行不同的客户服务。同时我们还把不同客户获得的不同息费标准挂在门店里,希望进来的客户能一眼就看到。这样做也是考虑到,可以通过这种举措,刺激普通客户向高级客户的级别发展的欲望。高级客户来到我们店里办理业务,可以进入贵宾室,享 受上等好茶、舒适环境下的贴心服务。据我了解,虽然不少典当行没有明确提出将客户分级的概念,但在实际操作中也是这样做的。我们只是把它制式化了。”
另外一个可以体现管理理念创新的就是典当行风险防范的变化。“在以前,典当行可能只认物不认人,现在不同了,典当行都知道不仅‘物’重要,‘人’更重要。”北京京盛典当行王贤军总经理说。“可以说,典当行越来越谨慎,‘胆子’越来越小。”
马丁也认为:“以前我们典当行做房产业务,可能只关注房子本身,现如今,我们会考察房产证照是否真实,要是开玩笑地说,假房产证上的名字‘李逵’写成 ‘李鬼’不是没有可能的。这些细节不注意,最后买单的都是典当行自己。而对于夫妻共有财产,我们还要考察夫妻中的另一方是否具有还贷能力,防控资质提升 了。典当管理者在防范风险理念上的创新使得我们经营过程中的‘哑巴亏’变少了。”
当然,理念创新也不是一蹴而就。“一些企业则总是希望能改变经营模式,盲目学习不适用于典当业发展的管理理念来经营,结果也是事倍功半。”某河北典当业内人士这样说道。
创新是种软实力
对于业内一直呼吁的创新一事,上海某业内人士坦言:“创新太难了,而我们又太着急,所以到现在为止效果可以说微乎其微。典当行创新的瓶颈太多,阻力也很大。例如之前业内一直在讨论的《典当管理办法》修改问题,也可以体现出众多业内人士已经意识到,目前的行业规定已不能适应典当企业的发展了。”
“要说创新那是难事,《典当管理办法》在一定程度上制约典当创新。我们原来做过进出口信用证质押,但在做这项业务过程中还是存在一个和银行交接时的缺陷,所以最终我们只得放弃。”浙江嘉兴一典当行负责人这样告诉记者。
马丁则认为,典当行的创新是需要成本的。既然要创新,那就一定是自己之前没有经历过或者并不熟悉的部分。一旦失败了,是要付出不小代价的,创新之前必须考虑自己是否能承担得了这些代价,不计成本的创新不可取。“这是一个实验,成功和失败都是有可能的。所以,应该只做一点点,少量的提高而不是大踏步前 进。”
“创新”没大家说起来那么简单。“举个例子,我们典当行一直希望能在车产业务上有所创新。因为来质押汽车的客户都希望办理质押的同时,能够把车开走。出于为客户考虑的角度,我们也希望可以这样做,但现实是,汽车只能办理质押而不能抵押,这是《典当管理办法》中明确规定的,一旦在这个问题上‘创新’,那 就违背了行业规则。”
“创新难就难在这儿。它一方面需要典当行下大力度投入,这个投入是资金、人力、时间等多方面的投入,一方面还需要典当行承担创新失败的风险。成功自然是好,成为行业佼佼者不在话下,失败的话,对于一些典当行来说,可能连翻身仗都打不了。所以,典当行一考虑到这样那样的因素,往往会变得亦步亦趋。”河北 某典当业内人士这样解释。
然而,怕承担风险就不创新了吗?天津某业内人士说:“对于典当行来说,创新的‘投入’确实前所未有的大,但我们换个角度想,创新成功的‘产出’,很可能是难以估量的,而且不仅仅是经济效益,还有行业地位、社会影响等等。
“成为全行业的标杆后可以投入更大的精力,开发创新,进入一个良性循环的状态。从这个方面说,典当行创新的投入和产出比高得惊人!当然,我们也要考虑在过程中遇到的困难和成本,更踏实、更循序渐进地往前走。”马丁说。
“创新是典当行发展绕不开的课题。可以凭借一个‘新’字,在行业内奠定扎实的基础,获得很高的行业地位,对于同行竞争者的威慑力也随之提高。这些‘软实力’的提升,最终会落实到营业额的显著提升上。这些都是不少典当行即使明白困难重重,但仍然坚持创新的重要原因。事实也证明了,成功的创新不仅能给一个企 业带来前所未有的发展,对整个行业发展的促进也是不容小觑的。”