关于典当行经营风险提示

为深入贯彻党的二十大和中央金融工作会议精神，引导我省典当行业更好服务实体经济和人民群众，切实保护金融消费者权益，维护合法典当行业声誉，促进典当行业高质量发展，防范和化解风险，本协会特发布此份风险提示，请予以重视:

一、警惕助贷机构存在的风险

当前部分助贷机构可能存在为达到向当户收取中介费之目的，教唆或协助当户伪造虚假证明文件骗取当金。部分助贷机构还可能存在盗用典当行名义收取各种费用等问题，严重影响典当行业资金安全和声誉。

建议各典当行在选择助贷机构合作时，充分了解其经营状况、信用记录、合规情况等信息，确保合作对象具备合法合规经营资格和良好信誉，并加强风险评估与监控，建立风险监控机制，设立风险防火墙，定期对其业务开展情况进行检查和评估，确保风险可控；明确双方的权利义务、合作范围、风险承担等事项，确保合作流程规范、透明。典当行还应严格保护当户信息，确保当户信息不被泄露或滥用。

二、警惕被不法分子利用洗钱风险

近年来，一种新的洗钱方式悄然兴起，如有电信诈骗跑分洗钱团伙成员将目光投向鲜花店、蛋糕店、金店、二手车行、手机店、奢侈品店和典当行，伪装成“大客户”身份豪气出手，假借购买绝当品（如名表、黄金等）等名义，将上游诈骗得来的赃款转到典当行账户，用赃款直接购买大额绝当品，典当行在交货后(多数要求闪送或是跑腿交付，拿到绝当品后迅速离开），账户因接收到涉诈资金被异地公安冻结，无法再向外支付结算，严重影响正常经营，甚至出现货款两空的损失，还让典当行在不知不觉中成为被利用的“洗钱”工具。

请各典当行谨慎看待出手阔绰的陌生客户，规范销售和收款流程，做好销售登记，拒绝来历不明的款项，对陌生大额交易应警惕。

三、警惕不法分子以租赁物品典当

近期本协会接到部分会员典当企业反馈，称被当户以租赁取得的当物骗当（均是不能记名的民品，如翡翠、名表、高端数码相机等）。当户在典当时，往往自称对当物享有所有权，但在典当过程中，实际权利人（出租方或所有人）报警后，公安机关带当户到典当行指认现场时，典当行方知该骗局，往往导致财物两空（公安机关将涉案当物扣押，当户没有履行清偿能力）。

为此，本协会提醒各位会员，应重点审查当物来源，对大额、批量当物，应进一步要求当户提供来源证明材料，对可疑业务，应谨慎收当。

四、规范贷后管理和绝当后处置当物手续

贷后加强对当物的管理，对价格波动大的当物，应做好风控手续，确保当金安全。

关于绝当后对当物的处置，应严格依[2020]38号《中国银保监会办公厅关于加强典当行监督管理的通知》第二条第（11）款：依法处置绝当。即典当行应当采用协议折价或者协议拍卖、变卖的方式及时处理绝当物，并就所得价款优先受偿。拍卖、变卖收入在扣除拍卖、变卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分应当继续向当户追偿。发生逾期的，应做好提醒工作；

发生绝当的，应及时依约定或是依法处置绝当物，处置当物价格应符合市场交易公允价值。未达成协议折价、拍卖、变卖的，应及时通过诉讼或仲裁等合法方式实现债权，禁止出现非法暴力催收或者是“软暴力”的行为。

本协会希望各典当行应充分认识到上述风险，提高风险识别能力，提高当物的综合评估能力，提高行业自律，确保当金安全，推进典当行业稳健、有序发展。

敬请各典当行会员单位予以重视并认真执行。如有任何疑问或建议，请及时与协会联系。

广东省典当行业协会

2024年7月1日